Poupar

Fazer um orçamento familiar em excel

5 min

Controlar as despesas e ter noção de onde gasta o dinheiro é a fórmula mais eficaz para conseguir poupar. Damos-lhe uma ajuda.

‘Chapa ganha, chapa gasta’ é uma expressão que se aplica à vida financeira de muitas famílias portuguesas.

Quem é que nunca ficou ‘perdido’ ao consultar os movimentos no site do banco? Tentar perceber onde se gasta o dinheiro nem sempre é fácil, porque muitas vezes existem movimentos que não conseguimos identificar. Não sabemos que compra ou pagamento foi aquele que ali aparece. Nem como é que o dinheiro desaparece da conta sem deixar rasto, se gastamos quase nada no dia-a-dia.

Para quem quer mesmo poupar, ir pontualmente à página do banco não permite um controlo eficaz das suas finanças. Nem tão pouco o método do bloco onde anota os gastos, porque facilmente irá esquecer-se ou fartar-se de o fazer a toda a hora. Além disso, não fica com uma noção do total dos gastos, nem dos gastos por categorias. E por isso não consegue perceber onde é que está a gastar demasiado.  

Alguns bancos oferecem gratuitamente um programa de gestão de finanças online. Consulte a página do seu banco e veja se é o caso. Só que esta ferramenta só é útil se usar apenas uma conta bancária.

Depois, existem várias aplicações que são uma ótima ferramenta de gestão de finanças, como a Boonzi, que permite inclusivamente juntar os movimentos de várias contas bancárias. Copiando o extrato bancário online, o programa extrai informação e cataloga em segundos todas as transações, permitindo uma análise dos gastos por categorias. Só que esta é uma aplicação paga, como muitas outras. E há quem não possa fazer esse investimento.

Um orçamento gratuito e eficaz

Uma solução gratuita e eficaz é fazer um orçamento familiar em excel. Desta forma terá à mão uma ferramenta simples que o vai ajudar a perceber em que está a gastar o seu dinheiro. E, a partir dessas conclusões, eventualmente começar a poupar. E mais. Pode desafiar-se a si próprio a cumprir objetivos. Por exemplo, estabelece que, no próximo mês, não vai gastar mais de 100 euros em refeições fora de casa. Se tiver as contas organizadas em excel, vai perceber se está perto do limite estabelecido e será mais fácil cumprir a meta.

Como fazer um orçamento em excel?

Fazer um orçamento personalizado será sempre mais eficaz, porque o tipo de gastos variam. Há pessoas que não dispensam o jornal diário. Outras que fumam. Os que são adeptos do cinema com o balde de pipocas incluído. Há os que gastam o que têm e o que não têm em livros. E os que jantam fora várias vezes por semana. Enfim, a melhor forma é fazer um orçamento de acordo com o seu perfil, ou o perfil da sua família.

O que o orçamento deve contemplar

1. As fontes de rendimento, ou seja, tudo o que ganha (tirando os descontos).

2. As despesas fixas, às quais não dá para fugir: renda da casa, água e luz, prestações de créditos, mensalidade de escolas, entre outras.

3. As despesas variáveis: um presente especial, uma consulta ou a compra de uns óculos.

 Como construir a tabela 

Das duas, uma. Ou aproveita os templates apresentados quando abre o excel, escolhendo um e adaptando-o ao seu orçamento familiar. Ou então constrói um de raiz. Se for esta a sua opção, siga as seguintes pistas:

- Em cima, na horizontal, escreva os meses do ano.

- Ao lado, na vertical, organize as categorias (incluindo despesas fixas e variáveis). E, dentro de categoria, os tipos de gastos. Por exemplo:

 

CASA

Renda ou prestação

Condomínio

Seguros

Água

Luz

Gás

Telecomunicações

 

ALIMENTAÇÃO

Supermercado

Refeições fora de casa

 

TRANSPORTES

Combustível

Portagens

Prestação do carro

Seguro do carro

Passe

 

SAÚDE

Medicamentos

Consultas

Exames/tratamentos

 

LAZER

Ginásio/desporto

Cinema/teatro

Férias

 

EDUCAÇÃO

Material escolar

Mensalidade ou propinas

 

DESPESAS PESSOAIS

Roupa ou calçado

Cabeleireiro/manicure

Presentes

 

DESPESAS EXTRA

Revisão do carro

IMI

 

OUTROS CRÉDITOS

Crédito individual

Mensalidade cartão de crédito

 

Lembre-se de incluir outras categorias ou tipos de gasto que façam parte da sua vida, como a comida ou vacinas do animal de estimação, o sistema de alarmes da casa ou outras despesas.

 

Análise mensal

Uma vez por mês, preencha a tabela de acordo com os gastos do período, some tudo, subtraia os gastos aos rendimentos e tire conclusões. Ter consciência das categorias em que está a gastar demasiado será a fórmula mais eficaz para conseguir poupar no mês que se segue.

Um truque

Não deixe passar muito tempo. Controle os gastos pelo menos uma vez por semana, porque se passar mais tempo pode não conseguir identificar movimentos feitos com o cartão ou os talões que guarda na carteira. Escreva no talão uma nota sobre o gasto em causa.

Fazer uma estimativa

Espreite este modelo de orçamento que pode baixar gratuitamente. Basta inserir os seus números reais para fazer uma estimativa automática e descobrir se está a gastar demasiado ou a conseguir poupar, por categoria.

Da mesma forma que muitos pequenos gastos fazem um grande estrago no seu orçamento mensal, também muitas pequenas poupanças farão a diferença na sua carteira. É a lógica do antigo ditado ‘Grão a grão enche a galinha o papo’. Um café a menos por dia, menos uma ida a restaurantes uma vez por mês e um tarifário de telemóvel mais barato, juntos, farão com que consiga poupar um bom dinheiro. Talvez com essa poupança consiga pagar aquela viagem que há tanto quer fazer, sem ter de recorrer ao cartão de crédito. Não deixe para amanhã o que pode poupar hoje.