Crédito

Vai trocar de carro? Comprar ou alugar eis a questão.

3 min

Crédito, leasing, ald ou renting. Descubra qual a melhor opção para si na hora de trocar de carro.

Data de publicação 2019 M12 17

Segundo dados do Banco de Portugal, o crédito ainda é a modalidade preferida dos portugueses quando decidem comprar carro. Mas, dependendo daquilo que pretende, pode não ser a mais indicada para si. Veja as diferenças e decida.

Crédito

Para quem não tem dinheiro e precisa de financiamento, o crédito automóvel ou pessoal acaba por ser a opção escolhida pela maioria dos portugueses. É a modalidade em que o Banco ou instituição financeira lhe empresta o dinheiro, estando, muitas vezes, disponível logo no local de compra do veículo.

Vantagens

  • É de fácil acesso, na maioria dos casos. 
  • A propriedade do veículo é sempre do consumidor. 
  • Mesmo com taxas de juro mais altas, no final das contas, pode ficar mais barato do que as outras opções, se não quiser fazer seguro por danos próprios ou se conseguir negociar com o seu Banco

Desvantagens

  • Taxas de juro mais altas: 9,6% de taxa anual efetiva global (TAEG) definida pelo Banco de Portugal
  • Na maior parte dos casos, o registo de propriedade é feito em nome do Banco ou instituição financeira. 
  • Algumas instituições financeiras cobram encargos pela reserva de propriedade, assim como, para transferir o carro para o seu nome, assim que terminar de pagar o empréstimo. 
  • Se quiser amortizar o crédito antes do final do prazo, pode estar sujeito a penalizações.

Leasing

É um aluguer de longa duração. A instituição financeira é a dona do veículo e o consumidor paga uma renda mensal pela utilização.

Vantagens

  • Taxas de juro mais baixas do que no crédito bancário: 4,7% de taxa anual efetiva global (TAEG) definida pelo Banco de Portugal
  • Não paga imposto de selo pela abertura de crédito
  • Pode comprar o carro, no final do contrato, mas não é obrigatório

Desvantagens

  • Não é proprietário do veículo
  • É obrigado a fazer seguro de danos próprios
  • Pode ser exigido o preenchimento de uma livrança em branco como garantia ou uma fiança
  • De uma forma geral, esta modalidade não se aplica a carros em segunda mão

ALD

A diferença face ao leasing é que, no ALD, é obrigado a comprar o carro no final. O consumidor assina um contrato-promessa de compra e venda ao mesmo tempo que o de locação financeira.

Vantagens

  • Taxas de juro mais baixas do que no crédito bancário: 4,7% de taxa anual efetiva global (TAEG) definida pelo Banco de Portugal
  • Não paga imposto de selo pela abertura de crédito

Desvantagens

  • É obrigado a comprar o carro no final
  • É obrigado a fazer seguro de danos próprios
  • Pode ser exigido o preenchimento de uma livrança em branco como garantia ou uma fiança
  • Se optar por comprar o carro no final, a transferência do registo para o seu nome pode ter custos (mas, em alguns casos, é gratuita)

Renting

É um aluguer. Permite ao consumidor utilizar o carro, durante um determinado período de tempo (12 a 72 meses), através do pagamento de uma mensalidade. Os pacotes mais básicos incluem a utilização e manutenção da viatura. Os mais completos abrangem seguro por danos próprios, gestão de sinistros, veículo de substituição e até serviços como combustível, via verde, inspeções periódicas e impostos. 

Vantagens

  • Tem tudo incluído na mesma prestação
  • Não tem de se preocupar com a manutenção da viatura

Desvantagens

  • Mensalidade, por norma, mais elevada do que nas restantes opções
  • Contrato pressupõe uma utilização média em quilómetros e, se não utilizar muito o carro, pode não compensar

Segundo a DECO, para escolher a melhor opção é preciso colocar várias variáveis nos pratos da balança. Antes de decidir, avalie todos os custos e a sua taxa de esforço e tente negociar com o seu Banco

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